凌敢:櫛風沐雨著華章——城商行發展回顧與展望-95成都

                                              2019年10月14日 10:04 来源:95成都
                                              编辑:老时时彩360

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                                              【刘烨为儿子庆生】

                                              二是公司治理不完善⊙。近年來城商行發展較快〇〇,但治理機制建設沒有跟上發展速度⊿┊,一些銀行在不同程度上存在黨的領導弱化、治理管理存在缺陷等問題π?∟。部分銀行缺乏清晰的戰略定位﹡?◇,貪大求快∵♀,熱衷壘大戶△,偏離了初心定位;部分銀行盲目追逐市場熱點◇,追求短期效益♂〇↑,粗放開展與外部機構的合作▽∟▽,忽視自身能力建設〇〇∟。在發展導向、績效考核方面的偏差⊙♂,導致城商行風險管理、內部控制、選人用人等關鍵領域弊病較多∵□,有的銀行被大股東「惡意掏空」?△,有的發生金融腐敗案件▽,導致風險不斷累積、顯現π。

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                                              城商行由城市合作銀行更名而來△,經歷了艱難的起步階段⌒。1998年3月△,經國務院同意∵↑〇,中國人民銀行與原國家工商行政管理局印發《關於城市合作銀行變更名稱有關問題的通知》△∟∵,城市合作銀行正式更名為城市商業銀行⊙。新建的城商行在開業之初便背負了沉重的歷史包袱♂♀,同時遭遇亞洲金融危機♂↑,起步異常艱難♂。城商行一手完善管理體制機制、積極拓展市場∴☆,一手加大對歷史遺留問題的風險處置力度♂⊿▽,走出了一條自我積累、自我消化、自我發展的革新之路〇┊。與此同時☆﹡⌒,監管部門及時調整對城商行監管方式〇∴?,確立「鞏固、改革、整頓、扶持」的原則∴,建立對城商行的一整套監管政策體系∵。截至2003年末∵,已正式開業的城商行達到112家﹡?┊,共消化、合併城信社4500家左右?↑┊,總資產達1.46萬億元⌒⊙。

                                              完善科學經營發展機制∴⊿。城商行要杜絕一味追大求快的發展理念⊿,建立完善長短結合、激勵相容、重視合規的激勵約束機制↑♀。科學優化指標體系?∴,增加體現特色化、差異化的經營指標﹡∵↑,制定專門針對民營企業、小微企業的年度目標?┊,提高內控合規、風險管理、戰略執行類指標考核權重┊,發揮績效考核對堅守定位、科學發展的引領作用◇?♂。要樹立科技興行的戰略◇,從體制機制上保障科技投入△┊〇,優化人力結構布局△∵〇,提升銀行科技人才的比重♂◇∵,積極運用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術∟□,提升獲客能力、優化服務模式、提高服務效率、加強風險防控∟♂。

                                              積極穩妥處置化解風險∴⊙♂。城商行要把認識統一到中央對經濟金融形勢的判斷上來☆,進一步提高風險防範意識♀↑π,鞏固好風險化解的階段性成果??,堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰☆。要真實反映風險┊□⊿,緊盯不良資產率、撥備覆蓋率、資本充足率⊿⊿♂,充分利用現有政策自救化險∵┊☆,通過不良清收、資產置換、批量轉讓等多種方式加大不良資產處置力度∴〇♂。董事會、監事會、高管層要切實承擔風險化解的相關責任↑∵,制定管用可行的風險化解方案┊?﹡,對不作為、亂作為的董事、監事、高管要堅決問責、嚴肅問責▽⌒〇。監管部門將進一步完善監管標準ππ,加大監管處罰和監管執法力度π,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力⊙♂∴。

                                              一是經營環境日趨複雜⊿▽♂。全球經濟復蘇動力弱化π,不確定性因素依然較多〇◇,國內經濟下行壓力加大⌒♂⊙,部分區域金融風險存在進一步暴露的可能┊▽♂,當地城商行可能受到衝擊?☆◇。同時♂﹡♂,利率市場化背景下∟↑△,傳統銀行業利差收益明顯減少⊙,各類商業銀行在大城市競爭激烈?⌒∴,全國性銀行不斷向中小城市滲透♂⌒,城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化π⊙□。

                                              三是要有良好的治理機制〇π﹡。城商行在發展過程中﹡,不斷完善股權結構和治理架構∴⊙π,股權結構由單一到多元?,並逐步向境內外各類社會資本合作共治、聯合共贏的合力均衡狀態過渡?♀☆。目前π□♂,城商行股東涵蓋地方國企、地方財政、央企、私營企業、金融機構、外資、內部職工、公眾等多個主體﹡◇⊿,民間資本佔比達到57%???。一些城商行在上市、引進戰略投資者等過程中〇,加快推動股權改革和治理變革♂,夯實了財務基礎π∟△,完善了內部管理△□,理清了治理邊界↑▽π,為破解「一股獨大」、股權分散等治理難題提供了寶貴經驗◇⌒▽,初步構建了符合自身特點、市場化程度較高的公司治理機制▽。

                                              二是要走特色化發展道路△。針對城商行發展局限π〇,監管部門提出打造品牌、辦出特色的工作思路⊿♀△,鼓勵城商行學習大型銀行優秀的經營管理經驗π,發揮自身優勢〇,揚長避短⊿♂π,實現「人無我有⊙〇,人有我精」的差異化發展模式↑♂。一些城商行認真落實監管導向⊿,堅持專註再專註▽,逐步樹立特色化發展理念☆,深耕小微、民營和社區♂,運用集約型批量化方式營銷小微客戶♀∴,利用大數據「智能風控」防風險∴,創設針對小微企業的專屬產品﹡,打造了屬於城商行群體的專業化品牌⊙,湧現出浙江泰隆銀行、台州銀行等一批服務小微企業的標杆銀行◇〇◇。截至2019年6月末﹡,城商行小微企業貸款餘額6.78萬億元∴⊿﹡,占各項貸款的41.29%;民營企業貸款餘額6.1萬億元▽∵♂,占企業貸款的55.3%﹡﹡∵。

                                              健全中小銀行治理體系△〇。城商行要全面加強黨對金融工作的集中統一領導∟,切實加強黨的建設∵↑,把黨的領導融入公司治理各個環節⌒,充分發揮銀行黨委在「把方向、管大局、保落實」的領導核心、政治核心作用♂∵☆。通過引資、擴大對外開放等方式↑,積極引入符合條件的境內外戰略投資者☆┊┊,在引入資金的同時?□π,重點引機制、引資源、引技術、引智力∵☆,改善內部管理▽⌒⌒,強化科技支撐⌒,提高治理能力♂∴♂。規範股東大會、董事會、監事會與管理層的關係┊,強化董事、監事的履職評估和問責機制?,嚴肅追究失職或不當履職責任⊙∟,建立股東和關聯交易核查報告機制♂♂,嚴禁通過關聯交易向股東和關聯方輸送利益⌒。

                                              四是要堅持守住風險底線∵﹡∵。防範風險是金融機構的永恆主題⌒,城商行在不同歷史時期面臨著不同的風險處置任務♂?☆。城信社時期∟□⌒,體制機制不健全、內部管理混亂等問題突出;城商行發展過程中◇⊙,部分銀行偏離定位、經營粗放、盲目擴張、治理失效等弊端也逐漸顯現□♀↑。針對這些問題﹡▽,監管部門堅持以守住不發生系統性風險為底線┊□,督促城商行化解風險、完善治理、加強風控、穩健發展♀〇□,指導城商行按照「依靠地方⊿?□,多措並舉∵◇∵,標本兼治」的化解思路⌒⊿,以清理整頓集中治理亂象﹡◇﹡,以改制建制重塑管理體系∟∴△,以一次性剝離不良實現輕裝上陣∴┊π,以聯合重組化解區域性風險▽♀,以引進戰略投資者、股權重組等處置問題機構⌒┊,摸索出一套處置化解風險的有效路徑□。對城商行自身◇,通過風險的有效化解♀□,風險防控的主體責任得到強化↑⌒〇,對風險的敏感性和前瞻性管理得到加強┊,全面風險管理體系初步建立﹡?。

                                              三是發展支撐不足∵♂⊿。城信社改制過程中□☆⊿,部分區域的城商行依靠行政力量推動組建┊,僅僅是改了名字、換了牌子?,基礎薄弱⌒⊙,歷史包袱沉重□♂,發展存在先天劣勢♀☆。和其他類型商業銀行相比□⊿◇,城商行不具備制度優勢◇┊△,發展空間相對有限┊,競爭壓力較大?◇,單體機構抗風險能力較弱↑□〇。尤其是城商行多數位於中小城市∴∟♀,吸引人才存在短板?∵〇,金融基礎設施較為落後♀♀∵,利用金融科技成本較高▽。

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                                              城商行孕育于城市信用合作時期⌒□,脫胎于城市合作銀行⊙﹡。1979年♂♂π,全國第一家城市信用合作社——河南省漯河縣城市信用合作社組建開業∴。隨後♀?┊,全國各地相繼成立多家城市信用合作社(以下簡稱城信社)□↑。截至1994年底﹡,全國已有城信社5200家┊◇,資產總額超過3000億元▽△⌒,有力地支持了城市私營和個體經濟的發展◇⊿。此後△〇∟,為適應社會主義市場經濟體制改革和積極化解風險?⊿,城信社開始向城市合作銀行轉制◇。1995年7月⌒,深圳城市合作銀行成立┊,成為全國第一家城市合作銀行⊿∴◇。1995年9月⊙◇,國務院正式下發《關於組建城市合作銀行的通知》⌒,城市合作銀行組建工作在全國有序展開?。

                                              堅持回歸本源堅守定位?。金融機構是提供金融服務的主體﹡,城商行回歸本源就是要回歸服務實體經濟的本源▽。要克服順周期思維↑⌒∴,堅持責任導向和問題導向∴,在取與舍、大與小、快與慢之間作出理性選擇▽♂,走特色化、專業化、精細化的發展道路?☆﹡。堅決聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求〇♀┊,回歸信貸主業△,完善服務功能π,提升服務質效♂〇,做深做透本地市場∴⊙,提高對小微企業和三農服務的適配性□♂☆。堅持「立足本地、服務本地、不跨區域」的發展原則⊿,專註于省內機構建設▽♀,堅持下沉服務◇┊,加大對縣域和農村的金融服務力度〇。監管部門也將建立差異化的指標考核體系□,引導城商行心無旁騖服務當地▽⊙◇,對真正堅守定位的機構加大監管激勵力度♂∴⌒,加快培養「小而精、小而深」的特色銀行∟。

                                              一是要有明確的發展定位π⊿。城商行資產規模在商業銀行中佔比約16%π,與其他商業銀行一道↑▽∴,組成了全國性與地方性兩級金融機構體系⊙。組建伊始┊π⊙,監管部門引導城商行以「辦成真正的銀行」為努力方向∟,鼓勵其紮根本地、融入本地☆﹡π,並把服務實體的天職具體化為「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的定位▽,一以貫之地督促城商行進行落實⊿。尤其是推動城商行積極響應國家號召♀π,專註于精準扶貧、改善民生、加強社會保障等領域〇☆♀,為地方提供守正創新的普惠金融服務∵∟,支持城商行在生活便利、醫療服務、失業救濟、弱勢群體幫扶、社會保障、公共出行等方面積極探索提供便民利民的金融服務♂,把普惠金融理念真正落實到城市化發展、新型城鎮化發展的細節之中♂◇▽。

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